Intégrer les chômeurs dans l’économie sud-africaine grâce à l’infrastructure bancaire

En Afrique du Sud, plus de 8 millions de personnes sont sans emploi et ce nombre augmente sans cesse. Le seul espoir pour la grande majorité des chômeurs est de créer leur propre travail à travers la micro-entreprise. C’est dans ce contexte-là qu’a été fondé, en 1993, « The Start-Up Fund » (S.U.F.).

The Start-Up Fund permet à des milliers de petits entrepreneurs du secteur formel, ayant accompli une formation spécifique, d’accéder aux moyens financiers nécessaires au démarrage dune micro-entreprise.

Pour atteindre ce but, The Start-Up Fund met en pratique plusieurs principes dont le plus étonnant est l’usage de l’infrastructure électronique et informatique des banques commerciales. C’est grâce à l’usage de l’informatique que The Start-Up Fund peut diminuer ses coûts opérationnels, de sorte qu’une seule personne peut gérer 4.000 prêts.

Un autre principe important est la viabilité financière. C’est-à-dire que The Start-Up Fund couvre ses coûts par ses revenus.

Concrètement, comment est-ce que The Start-Up Fund fonctionne?

Il procède d’abord à la sélection des emprunteurs. Ceux-ci doivent remplir les conditions suivantes:

• avoir accompli une formation élémentaire en gestion ;

• avoir un compte bancaire ;

• faire un dépôt de 75 Rands, récupérables lorsque l’emprunteur se retire du programme et à condition d’avoir effectué tous les remboursements.

Une fois sélectionnés, les candidats entament un programme qui s’échelonne en 6 phases. La première phase dure 3 mois et les 5 phases suivantes 6 mois chacune. Durant la première phase l’emprunteur reçoit 250 Rands, plus une somme additionnelle de 50 Rands, directement débités de son compte pour alimenter le Group Indemnity Trust (GIT). Il doit rembourser 30 Rands par semaine, pendant trois mois. Une fois cette première phase achevée, l’emprunteur peut la répéter ou passer aux étapes suivantes. Dans ce cas, il aura accès à des crédits de plus en plus grands, le maximum étant de 2.000 rands.

Pour éliminer l’impact de ces défauts de remboursements le Group Indemnity Trust (GIT) a été créé. Il s’agit d’une institution légalement et financièrement indépendante du Start-Up Fund. Le principe du GIT est de débiter le compte des emprunteurs du Start-Up Fund d’un petit montant au début de chaque cycle. Les sommes ainsi récoltées serviront à couvrir tous les défauts de paiement. Par ailleurs le GIT fournit également une assurance-vie collective aux emprunteurs du Start-Up Fund. Le Start-Up Fund a instauré récemment le Start-Up Fund Training Trust. Il s’agit aussi d’une institution indépendante dont le but est de permettre aux entrepreneurs de payer leur formation sur plusieurs années.

En mettant en place un fonds de garantie bancaire au profit de The Start-Up Fund, ADA-Appui au Développement Autonome veut augmenter ses ressources et lui permettre ainsi de répondre à l’immense demande de crédit.