Les dynamiques entre le micro et le macro

Les fiches intitulées « Les dynamiques entre le micro et le macro : Le cas de la Fédération des CLCAM au Bénin » et « Les dynamiques entre le micro et le macro : Le cas du Crédit rural de Guinée SA » ont permis de présenter et analyser deux cas de dynamiques entre le micro et le macro à partir de systèmes financiers de crédit et d’épargne rurale. Même si le champ de l’analyse a été volontairement restreint à la capacité de ces systèmes à atteindre un impact national (en terme de taille par leur développement et de capacité à s’institutionnaliser et à influencer les réglementations bancaires et les politiques nationales du crédit et de l’épargne), il est possible d’en tirer quelques enseignements.

Un premier constat montre le pouvoir déterminant qu’exerce l’acteur politique (administration, banque centrale, bailleurs de fonds), avec ses logiques et stratégies généralement descendantes peu portées à observer et tenir compte des expériences innovantes. Il illustre la difficile rencontre avec des acteurs locaux chargés de la promotion de systèmes financiers qui agissent en référence à une culture porteuse de l’émergence de nouveaux pouvoirs par leur développement et leur structuration. On est alors dans une stratégie globale de rapports de force (cas du Bénin, avec le conflit FECECAM/administration sur les taux d’intérêt du crédit) et il n’y a pas d’avancées positives en terme d’impact de type macro. Mais il existe aussi des cas, plus rares, où il y a rencontre entre acteurs politiques et acteurs locaux opérateurs de systèmes financiers. Des convergences apparaissent alors à l’occasion d’opportunités comme dans le cas guinéen (mise en oeuvre d’une LPDA débouchant sur la possibilité de définir une politique nationale du crédit et de l’épargne, assortie de recommandations opérationnelles).

Mais il n’y a pas seulement des clivages du type acteurs politiques / acteurs locaux. Les acteurs locaux engagés dans la promotion de systèmes financiers divergent parfois, avec des conflits dominés par des logiques de fausses concurrences ou des idéologies opposées à défaut d’être considérées comme complémentaires. Les références culturelles, renforcées parfois par les idéologies, déterminent des visions contraires comme dans le cas de la récente mise en place de la loi BCEAO portant réglementation des institutions mutualistes ou coopératives d’épargne et de crédit, avec la volonté d’imposer un modèle et l’opposition entre les tenants de la promotion d’un cadre juridique et réglementaire précédant l’action et ceux qui, au contraire, prônent l’action comme devant précéder et déterminer le cadre juridique et réglementaire.

Ces divergences sont-elles réductibles ? Des exemples montrent bien, comme la loi évoquée ci-dessus, qu’ils peuvent souder des acteurs locaux promoteurs de réseaux pour agir dans un rapport de force et influer sur des textes. On peut formuler l’hypothèse que, s’il y a évolution positive d’un rapport de force dans un groupe d’acteurs, il peut se créer une capacité à influencer l’acteur politique. La formation d’une convergence suppose une rencontre entre les acteurs partageant une vision commune et une capacité à dialoguer pour rapprocher les points de vue et permettre la rencontre sur des objectifs fédérateurs.

L’information, généralement mal partagée car elle détermine le savoir, lequel détermine à son tour le pouvoir, peut conduire à des logiques infernales contraires à l’intérêt de groupes d’acteurs. Confidentialité de l’information, absence de débats d’idées et refus de la réflexion commune empêchent trop souvent toute avancée en matière d’innovation et de capacité d’agir au niveau macro.

La recherche de la convergence reposant sur des volontés communes aux acteurs pour l’établir est le préalable obligé pour agir du micro en direction du macro. Ce passage à un stade fédérateur est essentiel car il détermine la capacité à dialoguer pour construire des propositions et les argumenter sur un objectif commun pour ensuite agir.