Une approche méthodologique pour l’étude des programmes de crédit rural

Il y a en Bolivie au moins 150 associations de production qui travaillent avec FADES qui dispose d’un fonds rotatif pour le crédit rural. Au début, personne ne pensait que les associations paysannes puissent avoir les capacités d’élaborer des projets et on proposa de les aider. Mais cette idée fut rapidement mise de côté puisque du fait de leur capacité interne de formulation, ces associations n’eurent aucune difficulté à présenter leurs programmes.

FADES a cependant conçu son approche d’appréciation des besoins de crédit rural : après la présentation du projet, FADES en évalue la consistance. Il s’intéresse à ses aspects techniques (terres adéquates, bétail existant), économique et financier (rentabilité suffisante, endettement raisonnable de l’organisation demandeuse)et commmercial. Le projet reçoit alors des notes selon ces critères mais aussi en fonction de la participation féminine et du respect de l’environnement. Cette phase d’évaluation établit le degré d’engagement des bénéficiaires dans le projet et vérifie si la décision d’endettement peut-être pleinement assumée par les membres. L’évaluateur de FADES se rend alors sur les lieux de l’organisation et pose des questions pointues sur le projet proposé. Si le groupe demandeur lui-même y répond, dans l’intervention de techniciens ou de coopérants étrangers par exemple, l’évaluation est favorable.

Vient ensuite l’assistance technique que FADES n’assure pas, reconnaissant pourtant son caractère essentiel, mais il ne veut pas être juge et partie dans l’éxécution des projets et n’est pas apte à encaisser les crédits. Cependant, lorsqu’un projet a franchi toutes les étapes préliminaires, FADES met en contact le groupe demandeur avec des conseillers techniques, car FADES travaille en réseau avec d’autres organisations en Bolivie.

L’acceptation ou le refus d’un projet est pris par un comité de crédit de FADES. Ce comité, composé de représentants d’organismes de coopération internationale, du gouvernement bolivien et des membres de FADES, est aussi chargé de déterminer les problèmes, les objectifs et les conditions à respecter pour le projet.

Dès approbation par le comité, FADES met en place des contrats et effectue les paiements en respectants les échéances prévues. La supervision du crédit est effectuée grâce à un rapport du bénéficiaire sur l’utilisation des fonds, une visite des évaluateurs de FADES et la co-responsabilité de l’assistance technique. le remboursement des crédits et le paiement des intérêts sont effectués directement par le bénéficiaire sur le compte de FADES.

FADES contribue, malgré ces préparations, de faire face à certaines difficultés : ainsi l’assistance technique prend souvent en charge la comptabilité, réduisant à néant le développement auto-gestionnaire du groupe. De même, en Bolivie, les banques n’ont pas de succursales, créant des difficultés aux paysans pour faire arriver leurs remboursements sur le compte de FADES. En conséquence, ce dernier rencontre des problèmes pour savoir assez tôt si un groupe a remboursé ou non à temps. FADES donne donce un délai de 30 jours. Il est à noter que les retards n’ont jamais dépassé 5% du total des volumes prêtés.