IMPULSO, une coopérative d’épargne et de crédit non conventionnelle du Pérou

Créée en 1991, IMPULSO est une institution financière constituée en majorité par des professionnels et des entrepreneurs ayant beaucoup d’expérience. IMPULSO est née parce que les institutions financières existantes n’ont pas de système d’octroi de crédits adapté aux besoins des secteurs populaires. Ces derniers ne bénéficiant que de ressources spécifiques très limitées. IMPULSO a démontré que le crédit à la micro-entreprise était nécessaire pour le développement et qu’il fallait chercher des solutions efficaces dans cette voie.

Ainsi, avec un appui d’IMPULSO pour la prodution, l’administration et la commercialisation, les micro-entreprises peuvent atteindre leurs objectifs par leurs propres efforts.

IMPULSO, avec douze coopératives, participe à la "formation du modèle du système coopératif péruvien". Face aux problèmes du système financier du Pérou, IMPULSO essaie de nouvelles formules pour sortir de cette situation.

Le service de capitalisation d’IMPULSO :

En tant qu’organisme financier, IMPULSO met en place un fonds commun avec ses membres et l’utilise pour leur accorder des crédits. L’épargne est basée sur des fonds déposés, pour 80% par des organismes comme SOS FAIM (Belgique)et 20% par des individus. Les placements sont destinés, en majorité aux petites et micro-entreprises, le reste étant accordé à des membres salariés ayant un emploi fixe qui demandent un prêt pour la consommation, le logement ou la santé.

IMPULSO travaille en collaboration avec CIPDEl (une organisation d’appui péruvienne)avec laquelle elle a mis en place divers systèmes selon quatre étapes : la sélection et la présentation, le diagnostic et l’évaluation, la rotation et l’octroi du crédit et le suivi.

Dans le cadre d’un accord avec l’Université Nationale d’Ingénierie /CIPDEL/IMPULSO, les quatre étapes furent parfaitement respectées. CIPDEL fit une évaluation des étudiants qui désiraient un crédit, puis un comité constitué de représentants des trois acteurs évalua un tel projet. Après acceptation, IMPULSO étudia les garanties des solliciteurs en tenant compte du fait qu’ils n’avaient, pour la plupart, aucune garantie. IMPULSO leur proposa alors des altenatives pour répondre au mieux à leurs besoins. Après l’octroi des crédits, un suivi fut engagé. Toute cette opération fut une réussite.

Par contre lors d’un accord d’intermédiation financière entre le CIPDEL et IMPULSO concernant le relations aux entreprises, les quatres étapes ne furent pas respectées. IMPULSO participa uniquement à l’évaluation des garanties. Et l’opération ne fut pas aussi réussie que la précédente.

Par son action, IMPULSO a démontré qu’il était nécessaire d’unir les efforts sur un objectif commun, afin de soutenir, grâce au crédit, les petites et micro-entreprises. Celles-ci, en effet, sont des sources de rentabilité malgré leur marginalisation par le système financier classique. IMPULSO prône aussi l’organisation comme intermédiaire financier sur la base d’expériences antérieures, les micro et petites entreprises pouvant être elles-mêmes partie prenante d’un processus d’épargne et de crédit. L’autonomie financière des petites entreprises se développera si les organisations financières sont dotées de mécanismes de couverture de leurs charges. De même, les services financiers doivent se spécialiser afin d’apporter le meilleur appui à ces micro et petites entreprises.